Você está em busca de saber qual banco digital rende mais que a poupança em 2024? Descubra 12 opções de contas digitais que oferecem rendimentos superiores à poupança e comece a cuidar do seu dinheiro com mais inteligência.
Com os rendimentos baixos da poupança, muitas pessoas estão optando por contas digitais que rendem, no mínimo, 100% do CDI, garantindo um retorno financeiro muito mais atrativo.
Sabendo da importância de encontrar as melhores opções de bancos digitais com rendimento superior, preparamos uma lista com 12 bancos que podem ajudar seu dinheiro a render mais. Além disso, discutimos alternativas de investimentos para quem quer rendimentos maiores que a poupança.
Por que os bancos digitais rendem mais que a poupança?
A poupança tradicional é uma escolha conservadora, com rendimento fixado em 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR).
Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança apresenta um rendimento limitado, muitas vezes incapaz de acompanhar a inflação.
Por outro lado, as contas digitais baseadas no CDI (Certificado de Depósito Interbancário) oferecem uma alternativa mais atrativa, com rendimentos diários que superam a poupança.
O que é o CDI e por que ele rende mais que a poupança?
O CDI é uma taxa usada entre os bancos para empréstimos de curto prazo e serve como parâmetro para várias aplicações financeiras.
Em geral, as contas digitais que rendem 100% do CDI proporcionam um retorno diário e maior do que o da poupança.
Em 2024, os bancos digitais que rendem mais que a poupança oferecem retornos de até 113% do CDI, tornando-se uma escolha inteligente para quem deseja maximizar seus investimentos.
12 bancos digitais que rendem mais que a poupança em 2024
Aqui está uma lista dos 12 bancos digitais com os melhores rendimentos para 2024, todos eles oferecendo rendimentos superiores à poupança:
- PagBank
- Next
- Sofisa Direto
- Neon
- Digio
- Iti
- Mercado Pago
- C6 Bank
- PicPay
- 99Pay
- Nubank
- Santander
Esses bancos digitais estão no topo das escolhas para quem busca rendimentos mais altos que a poupança e maior liquidez nos investimentos. Vamos explorar os detalhes de cada um.
Bancos digitais com rendimento acima da poupança: comparativo de rendimentos
Veja abaixo a tabela comparativa de bancos digitais e seus rendimentos, com base no CDI:
| Banco Digital | Rendimento CDI |
|---|---|
| PagBank | 100% do CDI |
| Neon | até 113% do CDI |
| Next | 99% a 101% do CDI |
| Sofisa Direto | a partir de 110% do CDI |
| C6 Bank | até 109% do CDI |
| PicPay | 102% do CDI |
| Nubank | 100% do CDI |
| Mercado Pago | até 105% do CDI |
| Digio | 100% do CDI |
| Iti | 100% do CDI |
| Santander | até 101% do CDI |
| 99Pay | de 80% a 110% do CDI |
Agora, vamos conferir os detalhes de cada banco digital e suas características.
Detalhes sobre os 12 bancos digitais com rendimentos superiores à poupança
1. PagBank – 100% do CDI
O PagBank oferece CDBs que rendem 100% do CDI, com liquidez diária. No entanto, o saldo da conta não rende automaticamente, sendo necessário investir em um dos produtos da plataforma para obter esse retorno.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor em juros: R$ 50,71;
- Valor total líquido: R$ 1.040,57.
2. Next – até 101% do CDI
O Next, que pertence ao Bradesco, tem CDBs que rendem entre 99% e 101% do CDI, dependendo do valor investido. Além disso, é uma conta digital que oferece vários serviços gratuitos, como transferências e saques.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor em juros: R$ 50,22;
- Valor total líquido: R$ 1.050,22.
3. Sofisa Direto – a partir de 110% do CDI
O Sofisa Direto é ideal para quem busca altos rendimentos. Com 110% do CDI, é uma das opções mais atrativas, oferecendo liquidez diária e CDBs sem valores mínimos de investimento.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor em juros: R$ 55,65;
- Valor total bruto: R$ 1.055,65.
4. Neon – até 113% do CDI
O Neon é uma das melhores opções de bancos digitais com rendimento progressivo. O saldo começa a render 100% do CDI, mas pode chegar a 113% do CDI após um período de 36 meses.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor em juros: R$ 56,92;
- Valor total líquido: R$ 1.045,53.
5. Digio – até 102% do CDI
O Digio oferece dois tipos de CDBs: o CDB Gold com 100% do CDI, e o CDB Digio One com 102% do CDI, sendo uma ótima opção para quem busca liquidez diária e rendimentos automáticos.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total líquido: R$ 1.040,57.
6. Iti Itaú – 100% do CDI
O Iti, a conta digital do Itaú, oferece rendimentos de 100% do CDI com liquidez diária. Além disso, o Iti é uma conta totalmente isenta de tarifas e permite transferências gratuitas entre bancos.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total líquido: R$ 1.040,57.
7. Mercado Pago – até 105% do CDI
O Mercado Pago oferece até 105% do CDI, com a condição de depósitos mensais regulares de R$ 1.000. Há também promoções esporádicas, onde o rendimento pode chegar a 110% do CDI.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor em juros: R$ 53,19.
8. C6 Bank – até 109% do CDI
O C6 Bank oferece CDBs com 109% do CDI e FGC garantido para valores de até R$ 250 mil. Um diferencial é que, dependendo do valor investido, você pode ganhar benefícios como a isenção da anuidade do cartão Black.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total líquido: R$ 1.040,57.
9. PicPay – até 102% do CDI
No PicPay, saldos de até R$ 100 mil rendem 102% do CDI, com liquidez diária. O PicPay tem a vantagem de rendimentos automáticos, mas exige que o saldo fique parado por 30 dias para render o máximo possível.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total líquido: R$ 1.044,27.
10. 99Pay – até 110% do CDI
A 99Pay oferece 110% do CDI para saldos de até R$ 5.000, sendo uma opção muito interessante para quem busca altos rendimentos em valores menores. Acima desse valor, o rendimento é de 80% do CDI.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total bruto: R$ 1.055,65.
11. Nubank – 100% do CDI
O Nubank oferece 100% do CDI em sua conta digital, além da possibilidade de investir em RDB, que pode render até 110% do CDI. A conta também tem liquidez diária, o que garante flexibilidade.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total líquido: R$ 1.040,57.
12. Santander – até 101% do CDI
O Santander oferece CDBs com até 101% do CDI, e quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior é o rendimento. É uma boa opção para quem busca segurança e flexibilidade, aliada a um rendimento superior à poupança.
Simulação:
- R$ 1.000 investidos por 6 meses;
- Valor total bruto: R$ 1.050,22.
Poupança vs. CDI: qual a melhor opção?
Embora a poupança ofereça isenção de IR e IOF, ela costuma apresentar rendimentos abaixo da inflação. As contas digitais que rendem 100% do CDI ou mais são, geralmente, opções mais vantajosas, pois oferecem maior liquidez, rendimentos diários, e um retorno superior, mesmo após o desconto de impostos.
Estude as alternativas disponíveis e utilize simuladores de renda fixa para comparar o rendimento dos investimentos. Isso ajudará a garantir que você está fazendo a escolha mais inteligente para seu perfil financeiro.
