O empréstimo consignado tem juros mais baixos. As parcelas são tiradas diretamente da folha de pagamento ou do INSS. Já o empréstimo pessoal tem juros mais altos e o pagamento cabe ao tomador.
O consignado é para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas. O pessoal é para qualquer pessoa com nome limpo.
O empréstimo consignado tem prazos mais longos e juros fixos. Isso faz dele uma boa opção para quem quer crédito barato. O empréstimo pessoal dá mais liberdade para usar o dinheiro, sem precisar dizer para que é.
Principais Pontos de Atenção
- O empréstimo consignado tem juros mais baixos do que o empréstimo pessoal.
- As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
- O empréstimo consignado é voltado para servidores públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores com carteira assinada.
- O empréstimo pessoal oferece maior liberdade no uso do dinheiro, mas com taxas de juros mais altas.
- A escolha entre as modalidades deve considerar o limite de comprometimento da renda e as taxas de juros.
O que é empréstimo consignado e como funciona
O empréstimo consignado é um tipo de crédito. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador.
Isso inclui funcionários públicos, aposentados, pensionistas e militares. Essa característica faz com que as taxas de juros sejam mais baixas.
Quem Pode Solicitar o Empréstimo Consignado?
Este empréstimo é para vários grupos:
- Funcionários públicos
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Militares das Forças Armadas
- Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada
Margem Consignável e Limites de Contratação
A margem consignável é até 35% do salário ou benefício. Isso é de acordo com a Lei 10.820/2003. O valor máximo do empréstimo também varia com o salário ou benefício do tomador.
Características do Desconto em Folha
Uma grande vantagem é o desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou benefício.
Isso diminui muito o risco de não pagar. Além disso, os prazos de pagamento podem ser até 96 meses para servidores públicos.
Empréstimo pessoal: entenda suas características principais
O empréstimo pessoal é uma boa opção para quem precisa de dinheiro sem crédito com desconto automático ou empréstimo com garantia de margem consignável. Ele é dado diretamente para pessoas físicas, sem precisar de desconto em folha de pagamento.
As taxas de juros variam muito, indo de 1,49% a 18,01% ao mês. Isso depende da instituição financeira e do perfil do cliente. O prazo de pagamento é até 24 meses, com pagamentos feitos por boleto, cheque ou débito automático.
Para conseguir o empréstimo pessoal, é preciso que a instituição analise bem o histórico de crédito. Às vezes, é necessário apresentar garantias, como um carro ou imóvel.
“De acordo com o Procon-SP, a taxa média de juros do empréstimo pessoal em abril de 2021 era de 6,1% ao mês.”
Embora o empréstimo pessoal tenha taxas de juros mais altas que o crédito com desconto automático, ele é uma boa opção. Isso porque ajuda quem não tem emprego ou não recebe benefícios do INSS a conseguir crédito.
Quando for escolher um crédito, é essencial entender bem cada opção. Veja as taxas de juros, prazos de pagamento e condições. Assim, você encontrará a melhor solução para suas necessidades financeiras.
Diferenças nas taxas de juros e condições de pagamento
Empréstimos consignados e pessoais têm diferenças importantes. O empréstimo consignado tem juros mais baixos. Para aposentados e pensionistas do INSS, esses juros não ultrapassam 1,66% ao mês, conforme o Conselho Nacional da Previdência Social.
O empréstimo pessoal tem juros mais altos, com média de 7,94% ao mês. O prazo de pagamento também varia. O empréstimo consignado pode ser até 84 meses, enquanto o pessoal geralmente é até 24 meses.
Comparação das taxas entre modalidades
As taxas de juros anuais entre empréstimo consignado e crédito pessoal podem diferir em até 3,32 pontos percentuais. Para contratos de 48 meses, as taxas variam de 2,60% a 5,92% ao mês para empregados de empresas privadas.
Prazos e formas de pagamento
O empréstimo consignado é mais simples de aprovar. Isso porque o desconto é feito diretamente na folha de pagamento. Já o empréstimo pessoal exige uma análise de crédito mais rigorosa.
Processo de aprovação e documentação
Quando escolher entre um empréstimo consignado e pessoal, é essencial comparar taxas, prazos e processos de aprovação. Isso ajuda a tomar a melhor decisão financeira, de acordo com suas necessidades e perfil.
Vantagens e desvantagens de cada modalidade de crédito
Escolher entre crédito com desconto em folha e empréstimo pessoal exige pensar bem. O crédito com desconto em folha tem juros menores e prazos mais longos. Mas só é para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
O empréstimo pessoal é mais fácil e rápido de conseguir. Mas, tem juros mais altos. O crédito com desconto em folha desconta direto na folha, reduzindo o risco de não pagar. Já o empréstimo pessoal precisa ser pago manualmente pelo tomador.
A escolha depende do perfil do cliente e das suas necessidades. Cada opção tem seus pontos fortes e fracos. É preciso analisar bem qual é a melhor para cada pessoa.
| Características | Crédito com desconto em folha | Empréstimo pessoal |
|---|---|---|
| Taxas de juros | Mais baixas | Mais altas |
| Prazos de pagamento | Mais longos | Mais curtos |
| Público-alvo | Aposentados, pensionistas, servidores públicos | Aberto a toda a população |
| Forma de pagamento | Desconto automático em folha | Pagamento manual |
| Acesso ao crédito | Mais restrito | Mais acessível |
Em resumo, a escolha entre crédito com desconto em folha e empréstimo pessoal varia. Isso depende da necessidade de crédito, do perfil do cliente e das condições de cada opção. É importante analisar bem as vantagens e desvantagens de cada uma.
Conclusão
Escolher entre um empréstimo descontado na fonte e um empréstimo pessoal depende de muitas coisas. O crédito com desconto automático, ou empréstimo consignado, é ótimo para quem tem acesso. Ele tem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
Por outro lado, o empréstimo pessoal é bom para quem precisa de dinheiro rápido. Isso porque não exige a garantia de margem consignável.
É essencial que os tomadores de crédito comparem as condições de diferentes bancos. Eles devem pensar se conseguem pagar antes de pedir o empréstimo. Assim, evitam problemas com dívidas e não comprometem muito a renda.
Em resumo, a escolha entre empréstimo consignado e pessoal depende de várias coisas. Taxas de juros, prazos de pagamento, facilidade de aprovação e impacto no orçamento são importantes. Analisando bem esses pontos, é possível escolher o melhor para a situação financeira.
FAQ
Qual é a diferença entre empréstimo consignado e outros tipos de empréstimo?
O empréstimo consignado tem juros mais baixos. As parcelas são tiradas diretamente do salário ou benefício do INSS. Já o empréstimo pessoal tem juros mais altos e o pagamento cabe ao tomador.
O que é empréstimo consignado e como funciona?
É para funcionários públicos, aposentados e militares. A renda pode ser até 35% descontada. Isso faz com que as taxas de juros sejam mais baixas.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
Pode ser solicitado por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas.
Margem consignável e limites de contratação?
A margem é de até 35% da renda mensal, conforme a Lei 10.820/2003.
Características do desconto em folha?
As parcelas são tiradas diretamente do salário ou benefício. Isso ajuda a manter as taxas de juros mais baixas.
Quais são as características principais do empréstimo pessoal?
É para pessoas físicas sem desconto em folha. As taxas de juros variam muito. O prazo de pagamento é até 24 meses.
Quais as diferenças nas taxas de juros e condições de pagamento?
O empréstimo consignado tem juros mais baixos. O pessoal tem juros mais altos. O consignado pode ter prazo até 84 meses, enquanto o pessoal até 24 meses.
Qual o processo de aprovação e documentação necessária?
O consignado é mais simples. O pessoal exige análise de crédito mais rigorosa e garantias.
Quais as vantagens e desvantagens de cada modalidade de crédito?
O consignado tem juros mais baixos e prazos mais longos. Mas é restrito a alguns grupos. O pessoal é mais acessível, mas com juros mais altos. O consignado tem desconto automático, enquanto o pessoal exige pagamento manual.
